La Federal Deposit Insurance Corp. a suspendu ou bloqué les activités bancaires de crypto-monnaie dans un grand nombre de banques américaines en 2022, selon des enregistrements de communications découverts par une société de recherche engagée par Coinbase (COIN).

History Associates Inc., une société de recherche embauchée par Coinbase, a poursuivi en justice la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la Securities and Exchange Commission (Securities and Exchange Commission) en juin de cette année, et a finalement obtenu l'accès à certaines communications internes de la FDIC. Les documents fortement expurgés, publiés vendredi, révèlent que les régulateurs bancaires imposent des restrictions strictes aux prêteurs qui proposent ou envisagent de proposer des produits et services dans le domaine des actifs numériques.

"Nous vous demandons de bien vouloir suspendre toutes les activités liées aux crypto-actifs", a écrit le régulateur dans l'une des 23 lettres partagées par les échanges cryptographiques. "La FDIC informera toutes les banques réglementées par la FDIC lorsqu'elle déterminera ses attentes réglementaires concernant l'engagement dans des activités liées aux crypto-actifs à l'avenir."

Le secteur se plaint depuis longtemps d’être en proie à une crise bancaire, les entreprises et les leaders des cryptomonnaies étant exclus des services bancaires américains. Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase, estime que ces lettres constituent une preuve concluante que les sociétés de cryptomonnaie sont systématiquement isolées des opérations bancaires par les régulateurs.

Grewal a déclaré dans une interview avec CoinDesk : "Ces lettres montrent qu'il ne s'agit pas du tout d'une théorie du complot, ce n'est pas seulement de la spéculation, et ce ne sont pas les caprices d'un homme paranoïaque. Il y avait un plan coordonné de la part de la FDIC, et ils l'ont exécuté sans hésitation à refuser des services bancaires à une industrie américaine légitime. Cela devrait alarmer tout le monde."

Bien qu'une grande partie de la lettre de la FDIC ait été masquée en raison d'exigences de confidentialité et n'identifie pas d'institutions spécifiques, les lettres, qui datent de 2022, indiquent clairement que les diverses activités de crypto-monnaie soumises par les banquiers à l'approbation de la FDIC ne se poursuivront pas tant que les banques ne pourront pas répondre aux questions sur la manière dont elles répondront aux exigences de conformité. Dans certains cas, l'activité a été interrompue avant même d'avoir commencé, tandis que dans d'autres cas, l'agence a semblé mettre les banques en garde contre une nouvelle expansion ou a demandé aux banques de cesser leurs activités jusqu'à ce que l'agence puisse terminer son examen des demandes de l'entreprise.

Un exemple typique est le suivant : "Nous attendons de vous que vous résolviez de manière satisfaisante ces problèmes et tous les problèmes ultérieurs [avant la mise en œuvre] pour garantir que la banque fonctionne de manière sûre et saine."

Certaines des lettres confidentielles contenaient des dizaines de questions très complexes et exigeantes pour la banque. Mais de nombreux documents indiquent également que l’agence n’est pas encore sûre des documents réglementaires qu’elle doit effectuer avant de donner son feu vert aux entreprises de crypto-monnaie.

Bien que les trois principaux régulateurs bancaires américains – parmi lesquels figurent également la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie – aient émis de générales mises en garde concernant les crypto-monnaies, les agences n'ont pas encore élaboré un ensemble formel de règles réglementaires.

Un porte-parole de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a refusé de commenter la lettre publiée vendredi.

Grewal a déclaré que la prochaine étape devant la Cour fédérale consistera à exiger que les suppressions des lettres soient effacées et la divulgation des agences, des services qu'elles cherchaient à fournir et de toutes les questions qui leur ont été posées. Il a ajouté que cela révélerait le « pourquoi » de la position de la FDIC : « Même si les tribunaux fédéraux ont ordonné à plusieurs reprises à la FDIC de fournir ces informations, ils ont continué à tarder et nous pensons qu'il est temps pour eux de prendre du recul. »

Le mouvement de débancarisation est connu au sein du secteur sous le nom d’Opération Chokepoint 2.0, à la suite de tentatives précédentes du gouvernement visant à désinvestir des activités bancaires des entreprises controversées mais légales. Le sujet a de nouveau été évoqué au Congrès cette semaine lors d'une audition du House Financial Services Committee, au cours de laquelle des dirigeants d'entreprises de cryptomonnaie ont témoigné que leurs entreprises avaient été coupées des services financiers.

Anchorage Digital, une banque à charte fédérale de l'OCC aux États-Unis, a déclaré : « Nous avons également été décertifiés des services financiers. Ceci est particulièrement surprenant car nous sommes nous-mêmes une banque nationale.