Résumé :
Une affaire de fraude financière haut de gamme utilisant la technologie de l'intelligence artificielle a récemment choqué le secteur bancaire européen. Fideuram, une banque privée italienne bien connue, a transféré un total de 95 millions d'euros à des gangs criminels grâce à une fraude vocale bien planifiée par l'IA. Bien que la majeure partie de l'argent ait été récupérée grâce à la coopération des forces de l'ordre et des banques de nombreux pays, environ 36 millions d'euros manquent toujours.
Fideuram est la branche banque privée d'Intesa Sanpaolo, l'un des plus grands groupes bancaires italiens. Elle fournit principalement des services de gestion de patrimoine à une clientèle fortunée. Selon les informations divulguées, cette fraude a commencé en février 2026.
À l'époque, Paolo Molesini, alors président de Fideuram, avait reçu un message WhatsApp qui semblait provenir du PDG d'Intesa Sanpaolo, Carlo Messina. Le contenu du message lui demandait de l'aider à gérer une transaction urgente à l'étranger.
Peu de temps après avoir reçu le message, Molesini a reçu un autre appel. L'appelant a affirmé être un associé principal d'un cabinet d'avocats bien connu et a en outre confirmé l'authenticité des accords de transaction concernés.
Cependant, une enquête a révélé que la personne à l’autre bout du fil n’était pas réellement un avocat.
Des sources bien informées ont révélé que le gang criminel avait utilisé la technologie de clonage vocal de l'intelligence artificielle pour copier la voix de l'avocat, la rendant presque impossible à distinguer de la sienne. En forgeant des instructions de haut niveau et l’approbation de professionnels du droit, les fraudeurs ont réussi à construire une chaîne de tromperie hautement crédible.
Pour renforcer encore l'authenticité, le gang des fraudeurs a également envoyé 11 documents à Molesini, y compris des accords de confidentialité et des soi-disant documents d'autorisation portant la signature de Messina.
Après de multiples vérifications continues des informations, Molesini a finalement cru que la transaction était réelle et a demandé au service financier d'organiser le transfert des fonds.
Par la suite, Fideuram a transféré un total de 95 millions d'euros vers plusieurs comptes à l'étranger, principalement vers des comptes concernés en Chine et à Hong Kong.
Cependant, l'équipe interne de la banque a découvert par la suite des anomalies dans les transactions concernées et a rapidement lancé des procédures d'enquête. Dans le même temps, Fideuram a immédiatement contacté la banque qui a reçu les fonds et les forces de l'ordre compétentes et a demandé le gel du flux de fonds.
Avec l'aide d'institutions compétentes en Italie, au Portugal et en Chine, la banque a finalement réussi à récupérer environ 53 millions d'euros de fonds.
Cependant, les fonds restants ont progressivement disparu après des transferts de compte transfrontaliers compliqués. Les enquêteurs pensent que le reste des fonds a finalement été converti en cryptomonnaie, ce qui complique encore davantage les efforts de traçage.
Actuellement, les procureurs italiens ont ouvert une enquête sur un citoyen étranger vivant hors d'Europe, soupçonné de fraude informatique. Toutefois, jusqu’à présent, aucun membre de la direction de Fideuram n’a été désigné comme cible de l’enquête.
Il convient de noter que Molesini a démissionné de son poste de président de Fideuram en mars de cette année. À l'époque, il n'a cité que des raisons personnelles comme explication, et la banque n'a pas fourni d'autres explications sur le contexte de sa démission.
Les analystes estiment que cette affaire montre que la technologie de l'intelligence artificielle est de plus en plus utilisée pour des attaques d'ingénierie sociale haut de gamme. Dans le passé, les fraudeurs s’appuyaient principalement sur de faux e-mails et SMS pour tromper. Désormais, grâce au clonage de la voix, à la falsification profonde et aux outils d’IA générative, ils ont pu usurper l’identité véritable de dirigeants d’entreprise, d’avocats et d’autres personnes clés.
En fait, des cas similaires ont commencé à apparaître en Italie. L'année dernière, un gang de fraudeurs a utilisé la technologie de l'IA pour imiter la voix d'un ministre du gouvernement italien et a réussi à tromper le célèbre entrepreneur Massimo Moratti en lui faisant transférer près d'un million d'euros sur un compte à l'étranger. Bien que les fonds aient finalement été récupérés, l’incident a révélé la menace réelle de fraude à l’intelligence artificielle.
Les experts du secteur préviennent qu'à mesure que la technologie de génération vocale continue de progresser, les mécanismes traditionnels de vérification financière qui reposent uniquement sur les appels téléphoniques pour confirmer l'identité perdent de leur fiabilité. À l’avenir, les institutions financières et les grandes entreprises devront peut-être établir des systèmes de vérification multiple plus stricts pour prévenir les nouveaux risques liés à la technologie de contrefaçon profonde.
Cette affaire de fraude de 95 millions d'euros est également devenue l'un des plus grands cas connus de fraude vocale à l'IA. Il souligne une fois de plus que si l’intelligence artificielle crée une énorme valeur commerciale, elle fournit également de nouveaux outils sans précédent pour la cybercriminalité.
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