Plus tôt ce mois-ci, un problème technique dans le système de paiement de la Banque centrale européenne a provoqué des perturbations généralisées et retardé le paiement des salaires et des allocations sociales à des milliers de personnes. La crise a montré que la technologie joue un rôle central dans le maintien de la stabilité du système financier.
Alistair Milne, professeur d'économie financière à la Loughborough Business School au Royaume-Uni, a déclaré à Reuters : "Si l'incident se poursuit jusqu'à vendredi, les banques seront confrontées à de gros problèmes en termes de gestion des risques". Reuters a fourni une chronologie de l'incident dans un rapport exclusif. Les gestionnaires des risques bancaires doivent décider : voulons-nous être sûrs que cet argent finira sur les comptes des clients ? "
Jeudi peu après 8 heures du matin, heure de Francfort, le système de règlement des transactions financières de la Banque centrale européenne, Target2Securities (T2S), est tombé en panne. Le réseau Target2 (T2), qui traite les paiements importants entre les banques centrales et les prêteurs commerciaux, s'est également effondré deux heures plus tard.
Initialement, le problème était imputé à tort à une erreur de base de données, ce qui entraînait un long processus d'analyse manuelle des transactions alors que le système était hors ligne. Cette intervention manuelle était nécessaire car le diagnostic initial rendait impossible le déplacement du système vers un système de secours sans reproduire le même problème, un « basculement ».
Ce n'est que dans l'après-midi que la Banque centrale européenne a découvert la véritable cause : un composant matériel défectueux dans l'un des quatre emplacements secrets du système. La découverte a permis aux techniciens de déplacer le commerce vers un système de secours et le règlement a repris à 18 heures ce soir-là. Pourtant, les efforts visant à rattraper le retard se sont poursuivis toute la nuit.
L'eurodéputé Markus Faber a été surpris par l'absence apparente de systèmes de sauvegarde robustes. Il a déclaré : « Une panne matérielle est excusable, mais il est injustifiable de ne pas disposer d'un système de sauvegarde qui s'active immédiatement lorsqu'un problème survient. » Un responsable de la BCE a noté que le matériel concerné disposait de plusieurs sauvegardes, mais la banque étudiait pourquoi ces sauvegardes n'avaient pas démarré comme prévu.
Ces procédures de sauvegarde permettent aux participants T2 d'envoyer des paiements via d'autres méthodes telles que le module d'information et de contrôle (ICM). Cependant, la Banque centrale européenne n'a pas divulgué de détails spécifiques sur le système de sauvegarde qui ne s'est pas activé lors du dernier incident.
Après une série d'échecs en 2020, la BCE a récemment procédé à un examen complet de ses systèmes de paiement et de ses protocoles de gestion de crise, après une série d'échecs en 2020 après que Deloitte ait découvert des faiblesses dans sa gestion de la continuité des activités, ses protocoles de communication pendant les crises et ses processus de reprise après sinistre.
Une initiative clé consiste à établir une deuxième ligne de défense plus complète pour tous les services cibles. Cela inclut le renforcement des systèmes de sauvegarde pour garantir un démarrage efficace en cas de panne du système principal. Aujourd'hui, ce dernier incident soulève des questions sur la résilience du système et sur le potentiel de pannes futures.
Les conséquences de la panne du système incluent des retards de paiement pour des milliers de personnes en Grèce et en Autriche, ainsi que la frustration des courtiers confrontés à des retards dans les transactions. Certains clients doivent payer des intérêts sur des fonds qu'ils n'ont jamais reçus, ce qui les incite à envisager de demander réparation à la Banque centrale européenne. Cependant, des experts juridiques tels que Paul Harris d'Osborne Clark suggèrent qu'il pourrait être plus difficile d'obtenir une compensation de la part de la banque centrale que d'obtenir une compensation de la part d'entreprises privées.
Aaron Klein, chercheur principal à la Brookings Institution, a souligné que concevoir un système de paiement qui ne tombe jamais en panne pourrait s'avérer peu pratique ou d'un coût prohibitif. "Si tel est le cas, le coût pourrait être plus élevé que celui de quelques heures de retard", a-t-il déclaré. "La BCE a entamé une analyse approfondie de cet incident et a reconnu qu'il avait eu des conséquences néfastes pour les acteurs du marché et leurs clients."