La secrétaire américaine au Trésor, Yellen, a déclaré jeudi que les régulateurs américains feraient de l'intelligence artificielle et des menaces qu'elle pourrait constituer une priorité absolue en 2024. Lors d'une réunion du Conseil américain de surveillance de la stabilité financière (FSOC), Yellen a déclaré que le comité se concentrerait sur la surveillance de l'évolution des technologies et des risques associés. Le comité a été créé après la crise financière de 2008 pour faire face aux risques systémiques et comprend également les dirigeants de la Réserve fédérale et de la Securities and Exchange Commission (SEC).


"Cette année, la commission a spécifiquement identifié l'utilisation de l'intelligence artificielle dans les services financiers comme une vulnérabilité du système financier", a déclaré Yellen avant la publication de son rapport annuel. "Soutenir l'innovation responsable dans ce domaine permet au système financier de récolter des bénéfices tels qu'une efficacité accrue, mais les principes et règles de gestion des risques existants devraient également s'appliquer."

Dans son rapport annuel, le Conseil de surveillance de la stabilité financière a souligné certains des risques que l'IA pourrait introduire ou amplifier dans les institutions financières, notamment la possibilité d'appliquer des biais discriminatoires dans les prêts, en particulier pour les programmes d'IA qui fonctionnent comme des « boîtes noires » dont les résultats sont difficiles à interpréter.

"Le risque que les systèmes d'IA présentant des problèmes d'interprétabilité puissent produire et potentiellement masquer des résultats biaisés ou inexacts est particulièrement préoccupant", indique le rapport. Cela pourrait avoir un impact, sans s'y limiter, sur les considérations de protection des consommateurs telles que l'équité des prêts. "

Malgré l’accent mis désormais sur l’intelligence artificielle, le rapport manque de recommandations réglementaires spécifiques et ne fournit que de vagues orientations aux institutions membres et aux sociétés financières.

"Le comité recommande que les institutions financières, les acteurs du marché et les régulateurs renforcent davantage leur expertise et leurs capacités pour surveiller l'innovation et l'utilisation de l'intelligence artificielle et identifier les risques émergents", indique le rapport.

Dans ses commentaires, Yellen a également mentionné plusieurs autres risques pour la stabilité financière que la commission surveille de près, depuis les taux d'intérêt élevés (y compris l'immobilier commercial et résidentiel) jusqu'au changement climatique et aux cybermenaces. Elle a également pointé du doigt « les domaines du système financier où l'endettement augmente ».

L’expression était une référence sans vergogne aux hedge funds, dont l’effet de levier est devenu une préoccupation pour les régulateurs.

Dans son rapport, le Conseil de surveillance de la stabilité financière a décrit le rôle des hedge funds à effet de levier impliqués dans certaines transactions lors de la brève crise de liquidité qui a secoué le marché du Trésor américain en mars 2020.

"Dans l'environnement économique actuel, le dénouement désordonné des positions à terme en espèces sous-jacentes des fonds à effet de levier pourrait présenter un risque pour la stabilité financière si le dénouement des fonds nuisait au fonctionnement du marché, comme cela s'est produit en mars 2020", indique le rapport.

Le comité a ajouté que deux groupes de travail interdépartementaux « étudiaient des options politiques » pour remédier aux vulnérabilités.

Les sociétés financières sont généralement en bonne santé, mais les régulateurs doivent rester vigilants, a déclaré Yellen en évaluant les risques auxquels est confrontée 2023, qui comprend l'effondrement de trois banques de premier plan qui ont affecté le secteur bancaire.

Elle a déclaré : « Les institutions membres du FSOC ont agi rapidement pour atténuer le risque sérieux de contagion et maintenir la confiance dans le système bancaire. Mais ces échecs mettent également en évidence que des vulnérabilités demeurent.

Le rapport examine plus en détail les événements bancaires du mois de mars, en se concentrant sur les enseignements tirés. Le rapport, similaire à celui publié par la Réserve fédérale plus tôt cette année, attribue une grande partie de la responsabilité à la mauvaise gestion des banques concernées, qui ont ignoré les risques associés aux taux d'intérêt et aux dépôts non assurés. Mais il a également commenté le rythme sans précédent des paniques bancaires en mars.

"Ces fuites rapides ont été exacerbées par une base de déposants très concentrée, les progrès technologiques dans les services bancaires numériques et la vitesse accrue à laquelle les informations sont diffusées via les médias sociaux. Les contours de ces échecs récents fournissent des leçons importantes pour gérer et répondre aux risques opérationnels à l'avenir", indique le rapport.